मुंबई (वृत्तसंस्था) म्युच्युअल फंडातील सामान्य गुंतवणूकदारांचा लोकप्रिय प्रकार असलेल्या ‘एसआयपी’द्वारे (नियोजनबद्ध गुंतवणूक योजना) (Mutual fund sip) काही वर्षाकाठी कोट्यवधींची रक्कम जमा करता येऊ शकते. जर आपण डिसेंबर २०२१ मध्ये एसआयपी योगदानाचे आकडे पाहिले तर ते ११,३०५ कोटी रुपये झाले. दीर्घ मुदतीसाठी एसआयपीचे चक्रवाढीचे मोठे फायदे आहेत.
यामध्ये खास गोष्ट अशी आहे की तुम्ही १०० रुपयांपासूनही गुंतवणूक सुरू करू शकता आणि नियमित गुंतवणुकीने लाखो रुपयांचा फंड तयार करता येतो. जर एखाद्या गुंतवणूकदाराने वयाच्या २१ व्या वर्षापासून १००-१०० रुपये रोजची बचत मासिक SIP केली तर तो रू. तज्ज्ञांचे असे मत आहे की गुंतवणूकदारांचे लक्ष केवळ परताव्यावर नसून जोखीम-समायोजित परताव्यावर आहे. यासाठी SIP हा उत्तम पर्याय आहे.
SIP कॅल्क्युलेटर
समजा तुम्ही वयाच्या २१ व्या वर्षापासून दररोज १०० रुपये वाचवले तर तुमची बचत दरमहा ३,००० रुपये होईल. जर तुम्ही दरमहा रु. ३,००० ची SIP करत असाल आणि १२ टक्के वार्षिक परतावा मिळत असेल, तर तुम्ही पुढील ३० वर्षे पूर्ण केल्यावरच म्हणजे ५० व्या वर्षी १.१ कोटी रुपयांचा निधी तयार कराल. या कालावधीत तुमची एकूण गुंतवणूक रु. १०.८ लाख असेल, तर तुम्हाला ९५.१ लाखांची संपत्ती मिळू शकते. म्युच्युअल फंडांच्या अशा अनेक योजना आहेत, ज्यांचा दीर्घ मुदतीसाठी १२ टक्के CAGR वार्षिक परतावा असतो.
लक्षात ठेवा की वार्षिक परतावा वाढला किंवा कमी झाला की तुमचा कॉर्पस वाढू शकतो किंवा कमी होऊ शकतो. कारण म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीवरही बाजारातील अस्थिरतेचा परिणाम होतो. तथापि, थेट इक्विटी गुंतवणुकीच्या तुलनेत ही जोखीम कमी आहे. AMFI ने जाहीर केलेल्या डिसेंबर २०२१ च्या आकडेवारीनुसार, डिसेंबरमध्ये SIP (सिस्टमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन) योगदान ११,३०५ कोटी रुपये झाले. नोव्हेंबरमध्ये तो ११,००५ कोटी रुपये होता. SIP खात्यांची संख्या नोव्हेंबर २०२१ मध्ये ४.७८ कोटींवरून गेल्या महिन्यात ४.९१ कोटी झाली. माहितीनुसार, सलग १०व्या म्युच्युअल फंड योजनांमध्ये गुंतवणूक वाढली आहे.
SIP वर तज्ञ काय म्हणतात ?
दीपक जैन, एडलवाईस म्युच्युअल फंडाचे प्रमुख (विक्री) म्हणतात, “किरकोळ गुंतवणूकदारांचे असे मत आहे की पद्धतशीर किंवा शिस्तबद्ध गुंतवणूक दीर्घकाळात अधिक फायदेशीर आणि कमी अस्थिर असते. त्यामुळे नियमित गुंतवणुकीसाठी ते SIP ला प्राधान्य देत आहेत. गुंतवणूकदारांचे लक्ष केवळ परताव्यावर नसते तर जोखीम-समायोजित परताव्यावर असते. यासाठी SIP हा उत्तम पर्याय आहे.
BPN Fincap चे संचालक AK निगम म्हणतात की SIP ही गुंतवणुकीची पद्धतशीर पद्धत आहे. दीर्घ मुदतीसाठी असे अनेक फंड आहेत, ज्यांचा वार्षिक SIP परतावा १२ टक्के आहे. यामध्ये गुंतवणूकदाराला थेट बाजाराच्या जोखमीला सामोरे जावे लागत नाही. त्याच वेळी, परतावा देखील पारंपारिक उत्पादनापेक्षा जास्त आहे. मात्र, यामध्येही धोका आहे. त्यामुळे गुंतवणूकदाराने त्याचे उत्पन्न, लक्ष्य आणि जोखीम प्रोफाइल पाहून गुंतवणुकीचा निर्णय घ्यावा.
